中共中央政治局2月22日下午就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力；要积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，改进小微企业和“三农”金融服务。
去年以来，央行多次释放流动性，包括开展MLF和TMLF等操作，希望缓解中小微企业融资难的情况。但要让央行的活水真正发挥作用并不容易，金融业的思维模式短时间内难以转变，总觉得中小微企业经营风险高，“不敢贷、不愿贷、不能贷”的现象普遍存在，可贷款给中小微企业真就这么难吗？建行上海分行在金融服务三农中的创新做法，给农民带来了实实在在的好处。
马天在金山廊下管理一家农村合作社，该合作社的种植面积超过3000亩，每年销售额超过2000多万元，并拥有肯德基、麦当劳、海底捞等稳定客户，蔬菜销路有保障。在马天承包的田地上，锄草、施肥、浇灌，正逐渐由一台台农业机器人完成。搭建大棚、购买现代化农业生产设备都需要一次性投入大量资金，而农业本身是一个回报较慢的行业，当规模扩大后，合作社自有的资金已经难以满足企业发展的需要。因此，2016年开始，马天也开始找银行贷款，到了2018年，由于增加了500亩种植面积，且旧的贷款到期，一时间，融资需求紧迫。没想到就在这时，建行上海市分行主动找上门来。
“一般都是企业上门找银行批贷款，而且在农村可选择的银行很少，主要是农业银行和惠民银行。这次建行主动上门，帮忙申报了200万元额度的担保基金贷，材料送上去后十多天钱就批下来了，确实帮了我们大忙。”马天说，“而且建行作为大行，贷款利率优惠，降低了我们的融资成本。”
担保基金贷是上海金融业2018年为解决中小微企业融资难问题推出的新产品，建行上海市分行为助力乡村振兴，主动与金山区农委联系，寻找拥有融资需求的优质中小微企业。
夏明珍家的杜瓜子在金山区杜瓜子现制行业小有名气，2014年，她和朋友共5人成立了合作社，一步一个脚印，现在年销售额达到了100万元。除了石化、朱泾和廊下的5个实体店，她还让女儿开出了网店，开始做电商。不过，由于销售有季节性，每到年底，资金经常周转不过来，2018年11月，夏明珍通过区农委了解到建行上海市分行在四季度推出了宅基地增信贷款，在11月底申请后，她于1个月后拿到了30万额度的贷款，解决了资金周转的问题。
宅基地增信贷款是个创新产品，在此建行上海市分行推出这款产品之前，农村宅基地不能拿来抵押。
王林海的农业合作社曾荣获“国家农业部蔬菜标准园”的称号。公司55种果蔬获得国家有机认证，被认定为绿色食品A级产品。目前，他创办了一个农业种植事业合作联社，购买专业的进口设备来加工自己，以及其他合作社种植的有机大米，带动大家一同打造金山有机认证示范区，是区里的重点企业之一。为了解决购买设备的资金，建行上海市分行给王林海的企业提供了700万元的贷款。王林说，建行特别重视我们这家合作联社，乡镇级支行和区级支行两个行长一起来考察。此外，建行还提供了其他服务，在自己的APP上推出积分兑换我们生产的有机大米。
金融业“不敢贷、不愿贷、不能贷”，主要是因为信息不对称，难以辨别哪些需要贷款的中小微企业是优质企业。此外，即便银行了解到企业本质不错，但由于中小微企业缺少抵押和担保物，不符合贷款产品的要求，银行想贷也贷不了。怎么解决这一问题？建行上海市分行的作法值得借鉴。上海金山石化支行普惠金融部负责人说：“以前主要是到大企业坐办公室里谈，到了金山石化支行后，我到田里走的次数多了，了解了农村企业的融资需求和特殊性，也发现了上海的新农村里有许多不错的企业，针对这些企业，我们可以通过产品创新来解决他们的融资难题，帮助他们进行产业升级。”此外，记者发现，建行上海市分行重视和政府的合作，通过地方农委的推荐，批量获得优质中小微企业客源，并将合作拓展到这些优质企业的上下游，提高获客效率。
责任编辑:于璧嘉
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